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Equipo de MAbogados acompañando una consultoría SARLAFT por sector
SARLAFT · todos los sectores

Consultoría en SARLAFT para todos los sectores regulados en Colombia

Tras la actualización normativa, el SARLAFT dejó de ser exclusivo del sector financiero y hoy se desglosa por sectores. Acompañamos a entidades financieras, solidarias, de transporte y de vigilancia en la implementación del sistema conforme a su supervisor.

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I Enfoque

SARLAFT dentro del sistema de compliance corporativo

El Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo (SARLAFT) es el modelo exigido a entidades vigiladas por distintas superintendencias para prevenir y gestionar riesgos asociados a operaciones ilícitas. Con la actualización normativa, el SARLAFT ya no pertenece exclusivamente al sector financiero: se desglosa por sectores y cada uno responde al supervisor correspondiente.

En MAbogados, el SARLAFT no se implementa como un conjunto de documentos aislados, sino como un componente del sistema integral de compliance de la organización. Su diseño y operación se articulan con la estructura de control interno, la gestión del riesgo y las responsabilidades de la alta dirección, asegurando coherencia normativa y sostenibilidad del modelo.

Sistemas que integramos

Un mismo enfoque, todos los sistemas regulatorios

Diseñamos cada modelo de cumplimiento de forma articulada, según la obligación legal y la realidad operativa de la entidad.

SARLAFT Este servicio

Prevención del lavado de activos y financiación del terrorismo por sector económico: financiero, economía solidaria, transporte y vigilancia (SARLAFT 2.0).

SAGRILAFT

Autocontrol y gestión del riesgo de LA/FT/FPADM para empresas del sector real vigiladas o controladas por la Superintendencia de Sociedades.

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PTEE

Programa de Transparencia y Ética Empresarial, servicio paralelo de prevención del soborno y la corrupción.

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Sectores donde aplica

El SARLAFT se aplica por sector económico

Cada sector tiene su propio supervisor y particularidades regulatorias. Abajo, los cuatro sectores donde implementamos el sistema, incluida la transición del antiguo SIPLAFT al nuevo SARLAFT sectorial.

01 Superintendencia Financiera

SARLAFT para el sector financiero

El SARLAFT financiero es el modelo originario del sistema y aplica a entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia. Se construye desde un enfoque transaccional, con énfasis en la prevención del lavado de activos y la financiación del terrorismo en operaciones de alto volumen.

Quién está obligado
  • Bancos, aseguradoras, fiduciarias y comisionistas de bolsa vigilados por la Superfinanciera.
  • Fondos de pensiones y cesantías, sociedades administradoras de inversión.
  • Cooperativas financieras y demás integrantes del sector financiero.
  • Organizaciones con alta exposición al riesgo LA/FT por volumen y naturaleza transaccional.

Su correcta implementación protege a la entidad frente a sanciones del regulador y fortalece la articulación entre control interno, gestión del riesgo y gobierno corporativo.

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02 Superintendencia de la Economía Solidaria

SARLAFT para la economía solidaria

Las organizaciones de la economía solidaria también están obligadas a implementar SARLAFT, conforme a la normativa expedida por la Superintendencia de la Economía Solidaria. El modelo se ajusta a las particularidades de las entidades cooperativas, mutuales y de aporte social.

Quién está obligado
  • Cooperativas de ahorro y crédito y multiactivas con sección de ahorro.
  • Fondos de empleados y asociaciones mutuales.
  • Demás organizaciones del sector solidario vigiladas por la Supersolidaria.

Acompañamos a las entidades en construir un sistema que respete la naturaleza solidaria del negocio sin descuidar las exigencias del regulador.

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03 Superintendencia de Transporte

SARLAFT para el sector transporte

La Superintendencia de Transporte eliminó el SIPLAFT y lo reemplazó por el SARLAFT. El nuevo sistema amplía los sujetos obligados y eleva las exigencias: mayor énfasis en auditorías internas, reportes a la UIAF y nuevos perfiles para el oficial de cumplimiento.

Quién está obligado
  • Transporte de carga terrestre y de pasajeros.
  • Operadores portuarios y concesionarios de infraestructura.
  • Empresas de transporte fluvial, marítimo y aéreo vigiladas por la Supertransporte.

El SARLAFT de transporte exige certificación de idoneidad del oficial de cumplimiento (vigente desde octubre de 2026) e incorpora un Régimen de Medidas Simplificadas (RMS) para empresas de menor tamaño. Quienes ya tenían SIPLAFT necesitan migrar, y acompañamos esa transición conservando los avances ya implementados.

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04 Superintendencia de Vigilancia y Seguridad Privada

SARLAFT 2.0 para vigilancia y seguridad privada

El SARLAFT 2.0 es la versión actualizada del sistema para empresas vigiladas por la Superintendencia de Vigilancia y Seguridad Privada. Endurece los controles sobre la contratación de personal operativo, la vinculación de clientes y la supervisión de operaciones en distintas zonas geográficas.

Quién está obligado
  • Empresas de vigilancia y seguridad privada con o sin armas.
  • Empresas de transporte de valores y de seguridad electrónica.
  • Cooperativas y demás entidades autorizadas a prestar servicios de vigilancia.

Si la empresa contaba con un modelo previo, el SARLAFT 2.0 exige una revisión integral para alinear políticas, controles y reportes con el nuevo marco normativo.

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Servicios de consultoría

Acompañamos el ciclo completo del SARLAFT

Cubrimos diagnóstico, diseño, implementación, capacitación y seguimiento continuo, ajustado a la regulación aplicable y al perfil de riesgo de la entidad en cada sector.

  1. 01

    Diagnóstico

    Evaluamos el nivel de cumplimiento del sistema frente a la normativa del sector y al supervisor correspondiente, identificando brechas y debilidades en los controles existentes.

  2. 02

    Diseño e implementación

    Estructuramos políticas, procedimientos, controles y mecanismos de monitoreo conforme al perfil de riesgo del sector, involucrando a la alta dirección y al oficial de cumplimiento.

  3. 03

    Capacitación

    Formamos al oficial de cumplimiento, directivos y áreas operativas para fortalecer la comprensión del SARLAFT aplicable y su uso práctico en el día a día.

  4. 04

    Auditoría y seguimiento

    Revisiones periódicas para evaluar el funcionamiento del sistema, detectar desviaciones y mantenerlo actualizado frente a cambios normativos.

III Estructura

Componentes esenciales del sistema SARLAFT

Independientemente del sector, un sistema SARLAFT efectivo requiere la articulación de distintos elementos dentro de la estructura de control y gobierno corporativo de la entidad:

  • Matriz de riesgos actualizada al sector y al supervisor
  • Manual y políticas internas conforme a la normativa aplicable
  • Monitoreo de operaciones
  • Reportes al regulador
  • Rol activo del oficial de cumplimiento
  • Participación de la alta dirección
+20
años acompañando empresas
+10
ciudades atendidas, virtual y presencial
Medellín
base en Colombia, alcance nacional
"Integramos los modelos regulatorios dentro de la operación real de cada organización, asegurando su aplicación efectiva."
Ricardo Medina
Dirección legal · MAbogados
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Dudas frecuentes

Preguntas frecuentes

¿Qué es el SARLAFT?
+
Es el Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo. Antes era un modelo exclusivo del sector financiero, pero hoy se desglosa por sectores conforme al supervisor correspondiente (Superfinanciera, Supersolidaria, Supertransporte, Supervigilancia).
¿El SIPLAFT desapareció?
+
Sí. La Superintendencia de Transporte eliminó el SIPLAFT y lo reemplazó por el SARLAFT. El cambio amplió los sujetos obligados (carga terrestre, pasajeros, operadores portuarios y concesionarios de infraestructura) y endureció los requisitos: mayor énfasis en auditorías internas, reportes a la UIAF y certificación de idoneidad del oficial de cumplimiento. También incorporó un Régimen de Medidas Simplificadas (RMS) para empresas de menor tamaño. Las empresas que tenían SIPLAFT deben migrar al nuevo SARLAFT sectorial.
¿Quién debe implementar el SARLAFT en Colombia?
+
Depende del sector y del supervisor: entidades financieras (Superfinanciera), organizaciones de la economía solidaria (Supersolidaria), empresas de transporte (Supertransporte) y empresas de vigilancia y seguridad privada (Supervigilancia), entre otras.
¿Cuál es la diferencia entre SARLAFT y SAGRILAFT?
+
El SARLAFT aplica a sectores regulados por superintendencias específicas (financiera, solidaria, transporte, vigilancia). El SAGRILAFT aplica al sector real vigilado por la Superintendencia de Sociedades.
¿El SARLAFT 2.0 reemplaza por completo al modelo anterior de vigilancia?
+
Sí. Las empresas vigiladas por la Supervigilancia que tenían un modelo previo deben migrar al SARLAFT 2.0, ajustando políticas, controles y reportes al nuevo marco normativo.
¿Cuál es el rol del oficial de cumplimiento en el SARLAFT?
+
Lidera la implementación y el seguimiento del sistema, reporta a la alta dirección y al supervisor, y coordina la gestión del riesgo dentro de la entidad. La exigencia formal del cargo varía según el sector y el perfil de riesgo.
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¿Necesita implementar o actualizar el SARLAFT de su entidad?

Nuestro equipo acompaña a entidades vigiladas en el diseño, implementación y migración del sistema SARLAFT conforme al sector, al supervisor correspondiente y a su realidad operativa.

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